SwissAML · Questions fréquentes
Ce que SwissAML apporte aux intermédiaires financiers suisses et comment il soutient les obligations que votre entreprise assume au titre de la loi sur le blanchiment d'argent (LBA).
SwissAML est un logiciel de conformité destiné aux intermédiaires financiers suisses — sociétés fiduciaires, fiduciaires et gérants de fortune. Il offre à votre entreprise un lieu unique pour identifier les clients, déterminer les ayants droit économiques, évaluer le risque et documenter le dossier — de sorte que les obligations que votre entreprise assume au titre de la loi suisse sur le blanchiment d'argent (LBA) sont soutenues de bout en bout. La responsabilité des décisions de conformité demeure celle de votre entreprise ; SwissAML fournit la structure, le relevé et la piste d'audit qui les étayent.
SwissAML s'adresse aux entreprises suisses qui assument des obligations de lutte contre le blanchiment d'argent (Anti-Money Laundering, AML) : sociétés fiduciaires, fiduciaires et gérants de fortune agissant comme intermédiaires financiers au titre de la loi sur le blanchiment d'argent (LBA). Avec la révision 2026, en vigueur au 1er octobre 2026, il s'adresse également aux conseillers — avocats, notaires et fiduciaires — qui constituent et administrent des trusts, des fondations et des sociétés (art. 2 al. 3bis et 3ter LBA).
SwissAML soutient les obligations de diligence essentielles que la loi sur le blanchiment d'argent (LBA) impose à votre entreprise : vérifier l'identité du cocontractant (art. 3 LBA), déterminer l'ayant droit économique (art. 4 LBA), appliquer une diligence fondée sur les risques — y compris les relations à risque accru telles que les personnes politiquement exposées (Politically Exposed Persons, PEP) (art. 6 LBA) — et documenter et conserver le dossier (art. 7 LBA). Les obligations demeurent celles de votre entreprise ; SwissAML est la surface de travail sur laquelle elles sont satisfaites et attestées.
La loi sur le blanchiment d'argent (LBA) exige de l'intermédiaire financier qu'il vérifie l'identité du cocontractant sur la base d'un document probant lors de l'établissement d'une relation d'affaires (art. 3 LBA). SwissAML saisit chaque partie au mandat, consigne les preuves d'identification et suit ce qui reste en suspens — de sorte que le travail Know Your Customer (KYC) et Customer Due Diligence (CDD) de votre entreprise est complet et démontrable avant l'ouverture de la relation.
La loi sur le blanchiment d'argent (LBA) exige de votre entreprise qu'elle détermine l'ayant droit économique d'une personne morale — les personnes physiques qui la contrôlent en dernier ressort, directement ou indirectement, au moyen d'au moins 25 pour cent du capital ou des voix ou d'une autre manière (art. 2a al. 3 LBA) — et qu'elle obtienne une déclaration écrite lorsque cela est requis (art. 4 LBA). SwissAML permet à votre entreprise de modéliser la structure dans les rôles que le praticien utilise déjà, applique à ces rôles le test de seuil de l'ayant droit économique (Ultimate Beneficial Owner, UBO) et consigne la déclaration — de sorte que le contrôle est saisi selon les termes propres de la relation.
Après la fin d'une relation d'affaires ou l'exécution d'une transaction, la loi sur le blanchiment d'argent (LBA) exige que les documents soient conservés pendant au moins dix ans (art. 7 al. 3 LBA). Au moment de l'approbation, SwissAML établit un instantané d'audit et de données client et effectue le filtrage requis — chacun conservé selon cette norme de dix ans —, de sorte que la preuve derrière chaque décision reste disponible pour un examen ultérieur, sans étape de classement manuel pour votre entreprise.